Factores determinantes del racionamiento en el mercado de crédito bancarioun estudio empírico en Andalucía

Zusammenfassung

La importancia económica y social de las pequeñas y medianas empresas ha propiciado un gran interés por analizar los factores que pueden condicionar su supervivencia y mejorar sus resultados económicos, entre los que destacan las medidas tendentes a paliar las dificultades financieras a las que se ven sometidas este tipo de organizaciones y entre las que se encuadra el racionamiento del crédito bancario. Así, el objetivo de esta tesis doctoral es determinar si en el mercado de crédito andaluz existen restricciones, tanto en el acceso al crédito como en sus condiciones comerciales, a las empresas de menor tamaño o con menor vinculación con su entidad financiera habitual. Una vez revisado el marco teórico que sustenta el racionamiento del crédito bancario se ha realizado un estudio empírico que combina tanto la investigación cualitativa como la cuantitativa. El estudio cualitativo se desarrolló a partir de entrevistas en profundidad a los responsables de concesión de crédito bancario, a fin de determinar, a partir de unidades de signfiicado, sus percepciones en cuanto a los procesos de evaluación y concesión de financiación bancaria a las empresas. El estudio cuantitativo se desarrolló a partir de la información de los estados contables de obligada presentación de dichas empresas. El análisis conjunto de la información nos permitió determinar el tipo de racionamiento de crédito existente en el mercado de crédito andaluz, así como los factores que lo determinaban. Finalmente, concluimos en una serie de recomendaciones tanto a las empresas, como a las entidades financieras y a las instituciones que mejoren la eficiencia del mercado de crédito bancario y reduzcan las consecuencias negativas del racionamiento del crédito.