El prestatario, el fiador o el garante en la ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario

  1. Serrano Fernández, Maria 1
  1. 1 Universidad Pablo de Olavide, España
Journal:
Revista de Derecho Civil

ISSN: 2341-2216

Year of publication: 2019

Volume: 6

Issue: 2

Pages: 51-97

Type: Article

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Abstract

The Directive 2014/17 / UE aims to establish the normative framework for credit contracts for real estate. Subjects of said contract are the lender and the borrower. The Directive restricts the borrower's condition to the subjects that have the status of consumer. Given its multidisciplinary nature, in our country competence to regulate consumer law is shared between the State and the Autonomous Communities. This raises the question of delimiting the relationship between state and regional legislation. With regard to Catalonia, which has partially transposed Directive 2014/17/EU, it is essential to analyse the Judgment of the Constitutional Court 54/2018 of 24 May declaring certain provisions of Law 20/2014 unconstitutional, which introduces a new Title VI in Book II of the Catalan Consumer Code. On the contrary, the Law 3/2916, of June 9, Andalusia contains an administrative regulation, which does not conflict with state legislation. Regarding the subjective scope of application of the new normative text, the Spanish legislator has not followed the criterion of the Community Directive and sets a subjective scope of broader application, by including mortgage loans granted by individuals or legal entities that perform said activity in a professional manner, when the borrower, surety or guarantor is a natural person. Consequently, to be a borrower, it is no longer an indispensable requirement to be a consumer. However, legal persons who may be considered consumers under Article 3 of the General Consumers and Users Act are excluded from its scope. Regarding the figure of surety or guarantor, Law dispenses with the principle of subsidiarity, so that these subjects are protected by themselves, not because the borrower is also protected. The purpose of this paper is to analyze the figures of the borrower and the surety or the guarantor, as well as the practical consequences that the option assumed by the Spanish legislator entails.

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BERCOVITZ RODRÍGUEZ-CANO, RODRIGO: -«Comentario al artículo 3», Comentario del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras Leyes Complementarias, coord. por Rodrigo Bercovitz Rodríguez-Cano, Thomson Reuters Aranzadi, Cizur Menor, 2015, pp.55-70. -«Comentario al artículo 8», Comentarios a la Ley de Condiciones de la Contratación, coord. por Rodrigo Bercovitz Rodríguez-Cano, Aranzadi, Elcano, 2000, pp. 259-270.

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